Ratgeber
Anforderungen
Welche Voraussetzungen muss ich für eine Kreditvergabe erfüllen?
Volljährigkeit
Deutscher Wohnsitz
Girokonto bei einer Bank in Deutschland
Girokonto bei einer Empfänger von Gehalt/Lohn oder Rente in Deutschland
Bonität (Kreditwürdigkeit)
Welche Unterlagen werden benötigt.
Für eine erfolgreichen Kreditantrag sind folgende Unterlagen erforderlich:
Personalausweis oder Reisepass
Einkommens-nachweise
Kontoauszüge
Dokumente zu laufenden Krediten (nur bei Umschuldung)
Wie wird deine Bonität/Kreditwürdigkeit ermittelt?
Die Bonität wird von Banken unter anderem mit Hilfe von Auskunfteien, wie zum Beispiel der SCHUFA ermittelt.
Die Schufa bestimmt anhand vieler Faktoren deinen sogenannten Scorwert, der den Banken eine Kreditausfallwahrscheinlichkeit aufzeigt.
Je höher dein Scorwert bescheinigt wird, desto mehr Vertrauen haben Banken automatisch in deine Kreditwürdigkeit.
hoher Scorewert = hohes Vertrauen in deine Kreditwürdigkeit = günstiges Kreditangebot
niedriger Scorewert = Bank sieht Risiko von Zahlungsschwierigkeiten = teures Kreditangebot oder sogar Ablehnung der Anfrage
Kredit-Preisunterscheide
der Banken fallen zum Teil massiv aus!
Gut daran ist für dich: Du
musst deinen Kredit nicht bei deiner Hausbank beantragen und kannst einige
hundert Euro sparen.
Wir empfehlen:
1.
Unabhängigen Kreditvergleich durchführen
2.
Sofort Kreditangebote der Banken ordentlich aufgelistet erhalten
3.
Bestes Angebot finden
4.
Abschluss tätigen und Geld erhalten
Teures Angebot oder sogar eine Ablehnung erhalten?
Die Gründe für eine teures Angebot oder die Ablehnung können vielfältig und manchmal auch sehr simpel sein. Banken haben verschiedene Kreditvergabereglen. Das bedeutet für dich, dass Du immer noch die Chance auf ein gutes Kreditangebot bei einer anderen Bank hast. Wir müssen es nur finden. Mit nur einem Vergleich prüfst Du Angebote etlicher Banken gleichzeitig – das erhöht deine Chance auf ein gutes Kreditangebot sehr. Natürlich unverbindlich und kostenlos.
Tipps für eine gute Bonität (Scorewert)
- Kreditraten pünktlich zahlen
- Zahlungsverpflichtungen wie Rechnungen für Handy, Strom, Wasser etc. rechtzeitig begleichen
- Rücklastschriften mangels Deckung vermeiden
- Disponutzung über dem Limit kann zur Kündigung seitens der Bank führen - vermeide dies unbedingt
- möglichst nicht mehrere Kredite gleichzeitig laufen haben
- Händlerfinanzierungen nur abschließen, wenn es unbedingt sein muss.
- Die beliebten 0 % Finanzierungen sind echte Kredite, die ebenfalls der Schufa gemeldet werden
Folgende Tipps können deinen Scorewert sehr schnell verbessern:
- vermeide es viele Girokonten zu haben
- vermeide es viele Kreditkarten zu haben
Die Schufa kennt keinen von uns persönlich. Daher bildet Sie Vergleichsgruppen. Menschen mit gleichen Merkmalen, wie z.B. Anzahl der Girokonten, Alter, Wohngegend etc, bilden eine Gruppe.
Oftmals nutzen Kunden mit mehreren Girokonten und Kreditkarten gerne auch die Kreditlimits und kommen so früher oder später in finanzielle Engpässe.
Kontostände fließen in der Regel nicht mit in die Bewertung mit ein.
Landest du eben in so eine Vergleichsgruppe spielt es keine Rolle ob du Dispo und Co nutzt oder sogar hohes Guthaben auf den Konten hast. Deine Bonität kann also durch mehre Konten/Kreditkarten wesentlich schlechter ausfallen.
Schlechte Vergleichsgruppe = schlechtere Bonität = teures Angebot oder sogar Ablehnung.
Glücklicherweise kannst du hier schnell entgegenwirken, insbesondere wenn Du nicht auf die Girokonten/Kreditkarten
angewiesen bist. Girokonten und Kreditkarten werden sofort nach Bekanntwerden der Kündigung aus deiner Schufa gelöscht.
Dies kann relativ schnell zu einer Neubewertung und somit zu einer Verbesserung deiner Bonität führen.
FAQs
Girokonten: sofort nach Bekanntwerden der Beendigung
Kreditkarten: sofort nach Bekanntwerden der Beendigung
Verträge für Strom, Wasser, Gas sofort nach Bekanntwerden der Kündigung
Kredite: 3 Jahre nach vollständiger Rückzahlung
Kreditanfrage: 12 Monate, jedoch nur 10 Bankarbeitstage für Banken sichtbar
Konditionsanfrage: 12 Monate, jedoch nur 10 Bankarbeitstage für Banken sichtbar falsche Angaben: wenn belegbar, sofort
falsche Angaben: wenn belegbar, sofor
In der Regel ist es ratsam einen Kredit zu zweit zu beantragen, da dies oftmals zu einem günstigerem Kreditangebot führt.
Das gilt beispielsweise für Ehepartner und Lebenspartner, die in einem Haushalt leben. Wie so oft im Leben gibt es auch bei dieser Regel Ausnahmen.
Nehmen wir an einer der beiden Kreditnehmer hat eine mäßige bis schlechte Bonität. Könnte dies zur Folge haben, dass das Angebot schlecht ausfällt oder gar abgelehnt wird.
In dem Fall wäre es ratsam den Kreditantrag alleine zu stellen. Es gibt keine allgemeinverbindliche Aussage dazu, da dies individuell geprüft werden muss. Bei Fragen dazu kontaktiere uns gerne.
Du kannst so viele Kreditvergleiche bei uns durchführen wie du möchtest: Dein Schufascore verändert sich dadurch nicht.
Verschiedenste Banken bieten Kredite an. Hier gibt es große Preisunterschiede die sich direkt auf deinen Geldbeutel auswirken können. Aus dem Grund lohnt es sich in jedem Fall den Kreditquelle.de Vergleich kostenlos und unverbindlich durchzuführen. So findest Du den günstigsten Kredit.
Folgendes Beispiel zeigt Dir das es sich lohnt: Vollzeitbeschäftigte arbeiten rund 38 Stunden pro Woche oder sogar mehr.
Nehmen wir an in deinem Job verdienst Du 2600 Euro netto im Monat. Ein Zinsunterschied von nur 2 % bei einem Kredit in Höhe von 25000 Euro bei 84 Monaten Laufzeit bringt dir eine Ersparnis von zum Beispiel 1881 Euro.
Du kannst also 1881 Euro sparen mit nur einer Stunde deiner Freizeit. Um 1881 Euro im Job zu verdienen musst Du 110 Stunden arbeiten. Ein Kreditvergleich lohnt sich also, richtig
Mit unserem Kreditvergleichsrechner ist es sehr leicht Kredite zu beantragen. Wir empfehlen gerade in unserer heutigen konsumfreudigen und kreditlastigen Gesellschaft jede Kreditaufnahme gut zu überlegen und beraten Dich auf Wunsch gerne.
Bei Wünschen, Fragen und für Anregungen sind wir gerne für dich da.
